ToP News: RBI Rules :

ToP News: RBI Rules : ऑनलाइन बुलेटिन डेस्क : कर्ज लेने वाले सभी लोग उधार लिया हुआ पैसा चुकाने में सक्षम नहीं होते हैं। कुछ लोगों की मजबूरी होती है और कुछ लोग जानबूझकर डिफॉल्ट करते हैं। डिफॉल्ट करने वाले लोग सोचते हैं कि अगर कार्रवाई भी होगी तो वे देखेंगे. आम तौर पर लोग बैंकों या गैर-वित्तीय संस्थानों को पैसे देते हैं क्योंकि उन्हें कार्रवाई का डर होता है। कर्ज लेना एक मजबूरी है और कई बार यह जरूरी भी होता है। होम लोन (home loan) लेकर घर बनाएं.  (RBI Rules)

और हम वही ऑटो लोन लेकर कार खरीदते हैं। दोनों की जरूरतें अलग-अलग हैं. फिर उस लोन पर ब्याज दिया जाता है. जो लोग ब्याज और मूल राशि का भुगतान नहीं करते हैं उन्हें डिफ़ॉल्ट घोषित कर दिया जाता है। क्या कर्ज़ न चुकाना या डिफॉल्टर घोषित होना बड़ी समस्या है? यह पूरी तरह से लोन लेने वाले व्यक्ति पर निर्भर करता है. जो लोग लोन डिफॉल्टर के नियमों और अपने अधिकारों को जानते हैं, वे बैंकों या गैर-वित्तीय संस्थानों के सामने अपनी बात मजबूती से रखते हैं। वे बताते हैं कि वे अब पैसे वापस क्यों नहीं कर पा रहे हैं और वे भविष्य में उधार लिए गए पैसे वापस करने का इरादा रखते हैं।  (RBI Rules)

डिफॉल्ट की स्थिति में दो तरह की दिक्कतें आती हैं. सबसे पहले, क्रेडिट स्कोर नकारात्मक हो जाएगा. अगर आप लोन लेते हैं और उसे नहीं चुकाते हैं तो आपके क्रेडिट से जुड़ी सारी जानकारी CIBIL को भेज दी जाती है। इसकी जानकारी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को भी दी जाती है. इससे लोन लेने में और दिक्कत होगी. अगर आपने लोन लेने के लिए कोई संपत्ति गिरवी रखी है तो बैंक उस पर कब्जा कर सकता है. बाद में इसकी नीलामी भी की जा सकती है. (RBI Rules)

आपको क्या छूट अवधि मिलती है?

ऐसा नहीं है कि कर्ज नहीं चुकाया तो तुरंत कार्रवाई शुरू हो जाती है. बैंकों की ओर से इसमें कुछ छूट दी गई है. सबसे पहले कर्जदार को एक नोटिस भेजा जाता है जिसमें लोन की रकम और ब्याज का जिक्र होता है. अगर बैंक को लगता है कि कर्जदार जानबूझकर कर्ज नहीं चुका रहा है, ईएमआई समय पर नहीं चुका रहा है या पैसा होने पर भी भुगतान नहीं कर रहा है, तो बैंक कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकता है। (RBI Rules)

अगर लोन लेने वाले व्यक्ति के पास गारंटर है तो बैंक सबसे पहले उससे संपर्क करता है. इसके लिए गारंटर एग्रीमेंट होता है. इसमें लिखा है कि अगर लोन लेने वाला व्यक्ति लोन चुकाने में चूक करता है तो गारंटर को पैसे देने होंगे. बैंक अपनी कार्रवाई तभी शुरू करते हैं जब पहली चुकौती का भुगतान नहीं किया जाता है। लेकिन यह कार्रवाई कितनी गंभीर हो सकती है यह बैंक और ग्राहक के बीच पनपने वाले विवाद या रिश्ते पर निर्भर करता है. (RBI Rules)

शुरुआती प्रयास विफल होने पर ही बैंक कानूनी कार्रवाई शुरू करते हैं। अगर लोन लेने वाले व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, कोई दुर्घटना हो जाती है या गंभीर रूप से बीमार पड़ जाता है तो बैंक लोन चुकाने की अवधि बढ़ा देता है। यह अधिस्थगन उधारकर्ता (दुर्घटना या गंभीर बीमारी की स्थिति में) और उसके परिवार के लिए उपलब्ध है। रिजर्व बैंक का साफ कहना है कि कर्जदारों को समय देना होगा और बैंक कभी भी बाहुबल का इस्तेमाल नहीं कर सकते. (RBI Rules)

यदि ब्याज मूल राशि से अधिक है

कभी-कभी ऐसी स्थिति आ जाती है कि आर्थिक स्थिति खराब होने के कारण कर्जदार समय पर ब्याज नहीं चुका पाता है। इससे ब्याज की रकम मूल रकम से ज्यादा हो जाती है. ऐसी स्थिति में कर्जदार कर्ज चुकाने में असमर्थ हो जाता है. इसमें देरी करते हुए बैंक वन टाइम सेटलमेंट का ऑफर देते हैं। ऐसे में बैंक इस लोन को नॉन परफॉर्मिंग एसेट या एनपीए में डाल देते हैं. इसमें कर्ज लेने वाले व्यक्ति को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है और कर्ज चुकाने में असमर्थ माना जाता है। (RBI Rules)

इससे बचने के लिए बैंक व्यक्ति को एक बार में छोटी रकम चुकाकर लोन से बाहर निकलने का मौका देता है। ऐसा देखा जाता है कि बैंक मूलधन और ब्याज की ज्यादातर रकम माफ कर देते हैं। एवं एकमुश्त राशि दिये जाने का प्रस्ताव है। इसका फायदा तो उठाया जा सकता है लेकिन क्रेडिट स्कोर माफ हो जाएगा और भविष्य में किसी भी तरह का लोन लेना मुश्किल हो जाएगा। (RBI Rules)

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