Subprime Loan Crisis India- ?  

Subprime Loan Crisis India- ?  नई दिल्ली:

Subprime Loan Crisis India- ? भारत में एक ऐसा आर्थिक संकट गहराता जा रहा है, जिसकी आहट बहुत कम लोगों ने सुनी है, लेकिन इसका असर करोड़ों लोगों की ज़िंदगी पर पड़ रहा है। जी हां, हम बात कर रहे हैं सबप्राइम कर्ज संकट (Subprime Loan Crisis) की, जो आज भारत में एक बुलबुले की तरह फैल रहा है – और अब यह फटने के कगार पर है।

एक नई रिपोर्ट के अनुसार, 68% भारतीय बॉरोअर अब अपने लोन की किश्तें समय पर चुकाने में असमर्थ हैं। इसका सीधा मतलब है कि लोन डिफॉल्ट की घटनाएं तेजी से बढ़ रही हैं। यह संकट न केवल माइक्रोफाइनेंस सेक्टर को प्रभावित कर रहा है, बल्कि करोड़ों गरीब और मध्यमवर्गीय परिवारों को भयानक आर्थिक तंगी में धकेल रहा है।

? क्या है यह ‘सबप्राइम कर्ज’ और क्यों बन गया है यह महा संकट?

सबप्राइम लोन वे होते हैं जो कम क्रेडिट स्कोर या अनियमित आय वाले लोगों को दिए जाते हैं। पहले इन लोन का उद्देश्य था – फाइनेंशियल इन्क्लूजन यानी गरीबों को भी फाइनेंस की सुविधा मिल सके।

लेकिन अब यही लोन, लोगों को कर्ज के दलदल में फंसा रहे हैं।
लोग नए लोन लेकर पुराने लोन चुका रहे हैं। कुछ परिवारों ने तो बच्चों को स्कूल से निकालना शुरू कर दिया है ताकि EMI भर सकें। यह सिर्फ एक अलार्म नहीं, बल्कि एक आर्थिक विस्फोट का संकेत है।

? डराने वाले आंकड़े

• लोन डिफॉल्ट 91 से 180 दिन तक बढ़ा – 0.8% से 3.3% (सिर्फ एक साल में!)

• 45 अरब डॉलर का माइक्रोफाइनेंस उद्योग अब जोखिम भरे मोड़ पर पहुंच चुका है।

• कई परिवार अब दिखावटी खर्चों के लिए भी लोन का इस्तेमाल कर रहे हैं, जैसे महंगी शादियां या गैर-जरूरी वस्तुएं।

? कोरोना ने बिगाड़ा खेल

कोविड महामारी के दौरान, माइक्रोफाइनेंस ग्रुप मॉडल टूट गया। पहले, लोन छोटे समूहों में दिया जाता था जहां सभी की जिम्मेदारी साझा होती थी। इससे समय पर किश्तें आती थीं।

लेकिन महामारी के बाद सामाजिक दूरी ने इस सिस्टम को कमजोर कर दिया। अब लोग जानते हैं कि अगर वे ग्रुप में लोन लें और ना चुकाएं तो भी कुछ नहीं होगा। इससे सामूहिक जिम्मेदारी खत्म हो गई।

? नियमों में बदलाव या आत्मघाती फैसला?

RBI ने 2022 में सबप्राइम कर्ज को लेकर नियमों में ढील दी:

• माइक्रोफाइनेंस की परिभाषा बदल दी गई – अब ₹3 लाख तक कमाने वाला परिवार भी लोन ले सकता है।

• ब्याज दरों पर नियंत्रण हटा दिया गया।

• एक परिवार को 2 से अधिक लोन देने पर लगी रोक भी खत्म कर दी गई।

यह सब तब हुआ जब लोगों की आमदनी स्थिर थी और खर्चे बढ़ रहे थे।
नतीजा? लोग लोन लेकर ‘Status Show’ करने लगे – लेकिन चुका नहीं पा रहे।

? कर्ज में डूबते परिवार – भावनात्मक और सामाजिक असर

• कई परिवार EMI भरने के लिए गहने बेच रहे हैं

• कुछ ने बच्चों की पढ़ाई छुड़ा दी

• महिलाएं सेल्फ हेल्प ग्रुप छोड़ रही हैं क्योंकि अब ग्रुप का दबाव नहीं बचा

• घरेलू हिंसा, तनाव, आत्महत्या जैसे मामले बढ़ रहे हैं

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? समाधान क्या है?

• RBI को चाहिए कि वह लोन मॉनिटरिंग सिस्टम को मजबूत करे।

• सरकार को पर्सनल इंसॉल्वेंसी सिस्टम लागू करना होगा ताकि गरीब परिवारों को दिवालिया घोषित करके उन्हें दोबारा खड़ा किया जा सके।

• माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को सख्त जांच करनी चाहिए – सिर्फ लोन देना ही नहीं, उसे वसूल पाना भी जरूरी है।

⚠️ अगर अब कदम नहीं उठाया गया, तो भारत में कर्ज़ का यह बुलबुला कभी भी फट सकता है – और इसकी चपेट में लाखों परिवार, बैंक, NBFCs और निवेशक आ सकते हैं।

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